Si può definire risarcimento danni in un incidente stradale il rimborso dei danni riportati dal soggetto parte lesa in un sinistro.

Il calcolo e i tempi del risarcimento variano in base al tipo di incidente e alle procedure che devono essere seguite, tenendo conto dei parametri che la legge adotta per il  computo  delle lesioni  micro-permanenti  (fino  a 9 punti  di  I.P.) e macro-permanenti (oltre 9 punti  di  I.P). Per questo è bene affidarsi a strutture specializzate che operano in tutta Italia come da oltre 20 anni fa Adism che ha avuto l’apprezzamento  della Presidenza dei Ministri per la sua attività  a favore dei  soggetti danneggiati da incidenti stradali,  con  risarcimenti  sempre oltre i massimi tabellari previsti (leggi cosa dicono di noi gli infortunati stradali che hanno  beneficiato  del nostro  supporto  e scarica le relative quietanza e sentenze di  condanna contro le assicurazioni per renderti  conto  di  quello  che i  nostri legali riescono sempre  ad ottenere in termini  di liquidazione del danno).

L’assicurazione obbligatoria facendo riferimento al massimale previsto nel contratto, prevede la copertura dei danni provocati a terzi (siano essi oggetti o persone). Si prevede un importo minimo del massimale di 6,070 milioni di euro per i danni recati alle persone e di 1,22 milioni di euro per le cose. Il risarcimento è previsto esclusivamente per tutte le casistiche presenti nella polizza, in alcuni casi la compagnia assicurativa può avvalersi del diritto di rivalsa, qualora non fosse stata firmata una garanzia di rinuncia ad essa.

Per ottenere il risarcimento esistono modalità previste dal Codice delle Assicurazioni Private che devono osservate tassativamente; normalmente, nel caso di macro-lesioni, la procedura ordinaria consiste nell’inviare la richiesta di risarcimento alla compagnia responsabile del sinistro.

Nei casi di incidente:

• tra due, o più veicoli,  moto,  motocicli, autocarri, pullman, camion
• vetture delle targhe identificate
• veicoli immatricolati e assicurati in Italia
• urto diretto tra i mezzi  coinvolti
• coinvolgimento  di  un pedone o  di un  ciclista

Per  lesioni fisiche  entro il 9% di invalidità è previsto il risarcimento diretto con  richiesta da presentare alla propria compagnia (nel caso  di pedone o  ciclista compagnia del  responsabile del sinistro).

Questa tipologia è più semplice e veloce poiché il danneggiato può fare riferimento direttamente alla propria compagnia assicurativa; tuttavia senza l’assistenza di un legale ci si dovrà accontentare dell’offerta fatta dall’assicurazione,  sempre molto  bassa. Per questo  ti  consigliamo  anche nel caso  di  risarcimento  diretto  di  farti  assistere sempre da un  avvocato!

La procedura di risarcimento ordinaria, invece, deve essere seguita nel caso  di incidenti stradali con  lesioni gravi,  normalmente con  ricovero ospedaliero e prognosi  di Pronto  Soccorso superiore a 30 giorni di I.P., prevedendo di  regola l’assistenza di un legale per il danneggiato e, dunque, un confronto con la compagnia della controparte che fa sì che il danno possa essere valutato in maniera più dettagliata ed approfondita,  rispetto  ai  casi in  cui  si  applica l’indennizzo  diretto.

A seguito della denuncia di incidente stradale, l’assicurazione apre un  sinistro  attribuendo una numerazione e affidando incarico  ad un  liquidatore che avrà il  compito,  sulla scorta della documentazione fornitagli  dal  danneggiato, di formulare l’offerta risarcitoria. I danni ai mezzi incidentati  o  a cose (ad esempio:  computer, cellulare, orologio,  vestiti rimasti  danneggiati  nell’incidente) vengono  valutati  da un perito nominato dal liquidatore della compagnia che verificherà anche,  se richiesto,  la dinamica del sinistro. Per quanto  concerne l’accertamento delle lesioni  riportate nell’incidente, invece, il liquidatore della compagnia di  assicurazione, non  appena in possesso di tutta la documentazione medica, provvederà  ad affidare incarico  di  valutare il danno  fisico  ad un  medico legale fiduciario dell’assicurazione, presso il  quale il danneggiato  deve recarsi, per buona prassi,  accompagnato dal  proprio  CTP medico legale di parte.

Solo dopo aver definito la responsabilità delle parti nell’incidente e trasmessa tutta la documentazione a chiusura e definizione del  sinistro,  così come elencata nel  codice delle assicurazioni private,  si potrà procedere alla trattazione del sinistro con il  liquidatore e ottenere la liquidazione dei danni.

Molte volte se negli incidenti sono coinvolti più veicoli, o la dinamica non risulta chiara, la valutazione sulle responsabilità  dell’incidente può  risultare controversa e assai complessa, per questo bisognerà valutare attentamente tutta la documentazione con il supporto di specialisti, in particolare, bisognerà attribuire valore al verbale dell’incidente delle Forze dell’Ordine, valutare l’attendibilità di  eventuali testimonianze che non  siano  state rese a verbale nell’immediatezza dei  fatti e riscontrare la veridicità delle deposizioni dei conducenti. 

La raccolta dei referti medici da parte dell’infortunato, l’accertamento dei danni alle auto coinvolte nel sinistro per ricostruire esattamente la dinamica dell’incidente stradale ed il sopralluogo del punto stradale in cui è avvenuto il sinistro sono elementi determinanti per avere un  quadro completo della pratica di sinistro stradale, per tale ragione questi accertamenti vengono  sempre svolti dai professionisti di Adism, permettendo di aggiungere  informazioni utili alla trattazione del  sinistro e liquidazione della pratica di  risarcimento.

Per rendere la pratica più veloce risulta determinante fornire informazioni complete e precise alla compagnia e dare le generalità di possibili testimoni.

I tempi di risarcimento che una compagnia assicurativa deve rispettare hanno scadenze ben precise:

• 30 giorni nell’eventualità di un risarcimento diretto.
• 60 giorni qualora ci fosse un risarcimento ordinario.
• 90 giorni se nel sinistro fossero presenti dei feriti.

Questi termini si interrompono se vengono richiesti ulteriori documenti e riprendono una volta acquisiti.

In caso l’offerta di risarcimento venga accettata, al danneggiato sarà erogata la liquidazione entro 15 giorni da parte dell’impresa assicuratrice a mezzo  assegno  circolare a lui intestato, o  bonifico bancario.

La compagnia della controparte dovrà essere contattata anche qualora il sinistro stradale sia avvenuto all’estero in un Paese aderente alla carta verde o appartenente al SEE (Spazio Economico Europeo), in questi casi i recapiti possono essere reperiti dall’altro conducente o rivolgendosi all CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici). La compagnia assicurativa avrà 90 giorni per proporre un’offerta di risarcimento, o per specificare le ragioni di un possibile rifiuto. Tutta la procedura del sinistro può essere eseguita dall’Italia, la denuncia di sinistro dovrà obbligatoriamente pervenire entro tre giorni dall’incidente stradale. Qualora l’incidente avvenisse in un Paese estero non facente parte alla Carta Verde, il danneggiato dovrà fare riferimento alla compagnia assicurativa del responsabile, o al Bureau di competenza.

Esistono poi Paesi, come la Svizzera, ove esistono regolamentazioni particolari. In questi casi si potrà fare riferimento alla CONSAP, ma l’ente in questione non potrà far nulla in caso di mancata risposta, o ritardi. Nel caso in cui non si potesse identificare l’automezzo che causa l’incidente, o non fosse provvisto di polizza assicurativa RCA, si potrà fare riferimento al Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada, gestito dalla CONSAP, creato dall’insieme degli importi presi da tutte le polizze dei veicoli assicurati, che permette a tutti un risarcimento.

Le richieste devono pervenire alla CONSAP tramite PEC o posta raccomandata (vi sono dei limiti di disponibilità e una franchigia di 500 euro). Se in un sinistro ci fosse un concorso di colpa, ogni conducente avrà a proprio carico una parte dei danni da lui stesso subiti secondo la sua quota di responsabilità. Se il concorso di colpa dovesse essere paritario (50% tra le parti) non si attiva la clausola bonus/malus e quindi non scatta la perdita della classe di merito e di conseguenza l’aumento del premio assicurativo. Si attiva la perdita della classe di merito, qualora l’assicurato sia stato coinvolto in un altro incidente con concorso di colpa paritaria nei 5 anni precedenti o successivi. Diversamente se la responsabilità è superiore al 50% rientrerà nell’attestato di rischio e ci sarà l’aumento della classe di merito.