Si può definire risarcimento danni incidente stradale il rimborso dei danni riportati dal soggetto parte lesa in un sinistro. 

Il calcolo e i tempi del risarcimento varieranno in base alla tipologia di incidente e gravità dell’infortunio riportato, precisando che si può sempre ottenere una provvisionale se non ci sono  dubbi  sulla responsabilità,  ovvero un anticipo di indennizzo da parte dell’assicurazione e delle procedure da seguire, tenendo conto dei parametri che la legge adotta per quel tipo di sinistro. Per questo è meglio affidarsi a strutture specializzate che operano  su base nazionale e raccolgono i migliori esperti nel settore dell’infortunistica stradale, come da 20 anni è Adism che ti  mette a disposizione subito un  avvocato specializzato in incidenti stradali ed un medico legale per l’accertamento  delle lesioni.

L’assicurazione obbligatoria facendo riferimento al massimale previsto nel contratto, prevede la copertura dei danni provocati a terzi (siano essi oggetti, o persone). Si prevede un importo minimo del massimale di 6,070 milioni di euro per i danni recati alle persone e di 1,22 milioni di euro per le cose. Il risarcimento è previsto esclusivamente per tutte le casistiche presenti nella polizza, in alcuni casi la compagnia assicurativa può avvalersi del diritto di rivalsa, qualora non fosse stata firmata una garanzia di rinuncia ad essa,  come nel  caso  di  guida in  stato  di  ebbrezza o sotto  l’uso  di  sostanze stupefacenti. 

Per ottenere il risarcimento esistono modalità specifiche cui  il danneggiato  deve attenersi, normalmente la procedura ordinaria consiste nell’inviare richiesta di rimborso alla compagnia responsabile del sinistro. 

Nei casi di incidente:

• tra due o più veicoli omologati immatricolati moto, motocicli, autocarri, pullman, camion,  etc.
• vetture delle targhe identificate
• veicoli immatricolati e assicurati in Italia
• urto diretto tra le due auto coinvolte
• coinvolgimento  di  un pedone o  di un  ciclista
• lesioni fisiche dei conducenti entro il 9% di invalidità

è previsto il risarcimento diretto ai  sensi  dell’art 149 CdA. 

Questa tipologia è più semplice e veloce poiché il danneggiato può fare riferimento direttamente alla propria compagnia assicurativa. Tuttavia la semplicità  della procedura di indennizzo  diretto molto  spesso  danneggia l’infortunato  se non è  assistito da un  avvocato  specializzato in  sinistri  stradali,  costringendolo  ad accettare cifre modeste per i danni  delle lesioni riportate.

La procedura di risarcimento ordinaria per lesioni  superiori  a 9 punti  di  I.P., regolamentata dall’art. 148  del  Codice delle Assicurazioni, al contrario prevede sempre l’assistenza di un legale, dunque il confronto con la compagnia della controparte e questo fa sì che, se da un lato i tempi possono allungarsi in  considerazione della gravità  delle lesioni riportate nell’incidente e dei relativi accertamenti, dall’altro il danno possa essere esaminato e valutato, ove l’infortunato sia debitamente assistito, in tutte le sue componenti. 

A seguito della denuncia di incidente stradale, l’assicurazione apre un  sinistro  attribuendo una numerazione e affidando incarico  ad un  liquidatore che avrà il  compito, sulla scorta della documentazione fornitagli  dal  danneggiato, di formulare l’offerta risarcitoria. I danni ai mezzi incidentati  o  a cose (ad esempio: computer, cellulare, orologio,  vestiti rimasti  danneggiati  nell’incidente) vengono  valutati  da un perito nominato dal liquidatore della compagnia che verificherà anche,  se richiesto,  la dinamica del sinistro. Per quanto  concerne l’accertamento delle lesioni  riportate nell’incidente, invece, il liquidatore della compagnia di  assicurazione, non  appena in possesso di tutta la documentazione medica, provvederà  ad affidare incarico  di  valutare il danno  fisico  ad un  medico legale fiduciario dell’assicurazione, presso il  quale il danneggiato  deve recarsi, per buona prassi,  accompagnato dal  proprio  CTP medico legale di parte.

Solo dopo aver definito la responsabilità delle parti nell’incidente e trasmessa tutta la documentazione a chiusura e definizione del  sinistro,  così come elencata nel  codice delle assicurazioni private, si potrà procedere alla trattazione del sinistro con il  liquidatore e ottenere la liquidazione dei danni.

Le lesioni fisiche vengono accertate dal medico legale fiduciario incaricato dall’assicurazione, solo dopo lo stabilizzarsi dei postumi invalidanti permanenti. Per la corretta valutazione dei danni fisici a seguito di un trauma della strada Adism mette a disposizione dei danneggiati da infortuni  stradali,  che abbiano riportato  fratture, trauma cranico e danni invalidanti permanenti che affidano la loro pratica di sinistro stradale ai nostri specialisti, in  convenzione, il miglior medico legale in tutta Italia a seconda della tipologia di danno/lesione avuta nell’incidente.  

Solo dopo aver definito la responsabilità delle parti nell’incidente e compiuto l’accertamento e quantificazione di tutti i danni è possibile procedere ad instaurare una trattativa con il liquidatore per ottenere un’offerta risarcitoria soddisfacente che ripaghi di tutti i danni da intendersi  non  soltanto  come disagi  e sofferenza subita. Molte volte, poi,  se negli incidenti sono coinvolti molti veicoli, o la dinamica non risulta chiara, la valutazione in ambito professionale può risultare complessa e bisognerà considerare attentamente tutte le documentazioni, il verbale delle Forze dell’Ordine, raccogliere le eventuali testimonianze e dichiarazioni dei conducenti dei mezzi  coinvolti. Inoltre lo studio dei referti medici, dei danni alle auto e il sopralluogo della zona in cui è avvenuto il sinistro permetteranno di aggiungere ulteriori informazioni utili alla liquidazione della pratica. Per rendere la pratica più veloce risulta determinante fornire informazioni complete e precise alla compagnia e dare le generalità di possibili testimoni.

I tempi di risarcimento che una compagnia assicurativa deve rispettare hanno scadenze ben precise:

• 30 giorni nell’eventualità di un risarcimento diretto.
• 60 giorni qualora ci fosse un risarcimento ordinario.
• 90 giorni se nel sinistro fossero presenti dei feriti.

questi termini si interrompono se venissero richiesti ulteriori documenti e riprendono una volta acquisiti. In caso il risarcimento fosse accettato, al danneggiato sarà erogata la liquidazione entro 15 giorni da parte dell’impresa assicuratrice.

La compagnia della controparte dovrà essere contattata anche qualora il sinistro stradale sia avvenuto all’estero in un Paese aderente alla carta verde o appartenente al SEE (Spazio Economico Europeo), in questi casi i recapiti possono essere reperiti dall’altro conducente o rivolgendosi alla CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici). La compagnia assicurativa avrà 90 giorni per proporre un’offerta di risarcimento o per specificare le ragioni di un possibile rifiuto. Tutta la procedura del sinistro può essere eseguita dall’Italia, la denuncia dovrà obbligatoriamente pervenire entro tre giorni dall’incidente stradale. Qualora l’incidente avvenisse in un paese estero non facente parte alla Carta Verde, il danneggiato dovrà fare riferimento alla compagnia assicurativa del responsabile o al Bureau di competenza.

Esistono poi Paesi, come la Svizzera, ove esistono regolamentazioni particolari. In questi casi si potrà fare riferimento alla CONSAP, ma l’ente in questione non potrà far nulla in caso di mancata risposta o ritardi. Nel caso in cui non si potesse identificare l’automezzo che causa l’incidente o non fosse provvisto di polizza assicurativa RCA, si potrà fare riferimento al Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada, gestito dalla CONSAP, creato dall’insieme degli importi presi da tutte le polizze dei veicoli assicurati, che permette a tutti un risarcimento. Tuttavia la procedura di  accertamento in  questi  casi  si  attiene a procedure molto più  rigorose ed è  fondamentale l’acquisizione di prove come il  verbale redatto  dalla Autorità  sul luogo  del  sinistro  con la raccolta delle deposizioni testimoniali, o  la presenza di  telecamere che abbiano  ripreso l’incidente.

Le richieste devono pervenire alla CONSAP tramite PEC o posta raccomandata (vi sono dei limiti di disponibilità e una franchigia di 500 euro). 

Se in un sinistro ci fosse un concorso di colpa, ogni conducente avrà a proprio carico una parte dei danni da lui stesso subiti secondo la sua quota di responsabilità. Se il concorso di colpa dovesse essere paritario (50% tra le parti) non sempre si attiva la clausola bonus/malus e quindi non scatta la perdita della classe di merito e di conseguenza l’aumento del premio assicurativo. Si attiva la perdita della classe di merito, qualora l’assicurato sia stato coinvolto in un altro incidente con concorso di colpa paritaria nei 5 anni precedenti o successivi. Diversamente se la responsabilità è superiore al 50% rientrerà nell’attestato di rischio e ci sarà l’incremento della classe di merito.